Tech News & Advice

17 Nye små virksomheders udlånsstatistikker og -tendenser i 2024

Ifølge Small Business Administration er der over 32,5 millioner små virksomheder i USA.

Kun 20 % af dem har ansatte.

Globalt er det anslået, at der er over 332 millioner små virksomheder!

Små virksomheder er en grundlæggende del af enhver økonomi, uanset hvor de er baseret.

Det er dog ikke let at drive en lille virksomhed.

Finansiering er et nødvendigt onde, som følgende udlånsstatistikker for små virksomheder viser.

Ressourceindholdat vise
1)Nøglestatistikker
2)Bedste udlånsstatistikker for små virksomheder i 2024
2.1)1. 89,5 % af de små lån udstedes af store banker
2.2)2. 33 % af små virksomheder mislykkes på grund af utilstrækkelig kapital
2.3)3. Cirka 48 % af amerikanske små virksomheder har tilstrækkelig finansiering
2.4)4. 70 % af amerikanske små virksomheder har gæld
2.5)5. 62 % af små virksomheders lån skal holde virksomheden i gang
2.6)6. Renter på lån til små virksomheder spænder mellem 2,54 % og 7,01 %
2.7)7. 43 % af små virksomheder ansøgte om et lån i 2020
2.8)8. 32 % af små virksomheder ansøger til ikke-banklångivere
2.9)9. 51 % af små virksomheder i landdistrikterne har godkendt låneanmodninger
2.10)10. Kun 16 % af lån til små virksomheder modtages af kvinder
2.11)11. 15 % af små virksomheders lån går til byggebranchen
2.12)12. Størstedelen af ​​små virksomheder er selvfinansierede
2.13)13. 85 % af købmandskontantforskud er godkendt
2.14)14. 36 % af afslag på lån skyldes en dårlig kreditscore
2.15)15. 33 % af små virksomheder starter med mindre end 5.000 USD
2.16)16. 95 % af erhvervslånene har fast rente
2.17)17. 67 % af små virksomheder har identificeret udlånssvindel
3)Opsummering
4)Kilder
4.1)Relaterede

Nøglestatistikker

  • 89,5 % af de små lån udstedes af store banker
  • 33 % af små virksomheder fejler på grund af utilstrækkelig kapital
  • Cirka 48 % af amerikanske små virksomheder har tilstrækkelig finansiering
  • 70 % af amerikanske små virksomheder har gæld
  • 62 % af små virksomheders lån skal holde virksomheden i gang
  • Renter på lån til små virksomheder ligger mellem 2,54 % og 7,01 %
  • 43 % af små virksomheder ansøgte om et lån i 2020
  • 32 % af små virksomheder ansøger til ikke-banklångivere
  • 51 % af små virksomheder på landet har godkendt låneanmodninger
  • Kun 16 % af lånene til små virksomheder modtages af kvinder
  • 15 % af små virksomheders lån går til byggebranchen
  • Størstedelen af ​​små virksomheder er selvfinansierende
  • 85% af forretningens kontantforskud er godkendt
  • 36 % af afslag på lån skyldes en dårlig kreditvurdering
  • 33 % af små virksomheder starter med mindre end 5.000 USD
  • 95 % af erhvervslånene har fast rente
  • 67 % af små virksomheder har identificeret udlånssvindel

Bedste udlånsstatistikker for små virksomheder i 2024

1. 89,5 % af de små lån udstedes af store banker

Lån 250,-

Mange små virksomheder er ivrige efter at gøre forretninger med andre lokale virksomheder.

Faktisk støtter de hinanden og gør det lettere for små virksomheder at overleve.

Dette er dog ikke tilfældet, når det kommer til at få et lån.

Ifølge de seneste rapporter er 89,5% af de små lån, det vil sige dem under $100.000, givet til små virksomheder, udstedt af de store, ikke-lokale banker.

Det simple problem er, at små virksomheder ofte ikke har sikkerhed eller tilstrækkelige konti til at opfylde bankernes godkendelse.

Hele 51 % af ansøgningerne om lån til små virksomheder, der udfyldes af små virksomheder i en lokal bank, bliver afvist.

Det betyder, at mindre end halvdelen af ​​ansøgningerne bliver godkendt.

Overraskende nok er godkendelsesprocenten for en lille virksomhed i en stor bank på trods af 89,5 % af lånene udstedt af store banker kun 25 %.

(Zippia)

2. 33 % af små virksomheder mislykkes på grund af utilstrækkelig kapital

Det kan være ekstremt svært for en lille virksomhed at rejse den kapital, den skal bruge for at overleve.

Små banker er ekstremt forsigtige med at låne ud til små virksomheder. De ser dem som en høj risiko.

Det gennemsnitlige lån til små virksomheder er $417.316. Banker vil ikke låne mere end 5 millioner dollars til en lille virksomhed.

Men på trods af disse lovende tal og det faktum, at der blev udstedt 14 millioner lån i 2020, er sandheden, at 33 % af små virksomheder fejler, fordi de ikke har penge nok.

Det forekommer sandsynligt, at disse er i enoghalvtreds procent af små virksomheder, som ikke er berettiget til et lån.

Du skal bemærke, at overlevelsesraten for en lille virksomhed faktisk falder, efterhånden som årene går.

I år et er så lav som en fejlrate på 21,9 %. I år ti når den en fejlrate på 65,7 %.

(Zippia)

3. Cirka 48 % af amerikanske små virksomheder har tilstrækkelig finansiering

Ifølge de seneste statistikker får kun 20 % af små virksomheder den finansiering, de har brug for, gennem et lån til små virksomheder.

Resten skal finde alternative måder at skaffe finansiering på, ellers vil virksomheden sandsynligvis gå under.

Tallene viser, at kun 48% af amerikanske små virksomheder har penge nok til at overleve.

Det betyder, at med kun 20 % godkendt til lån, finder yderligere 28 % finansiering nok på en anden måde.

I nogle tilfælde kan virksomheden simpelthen have succes nok til, at alternativ finansiering ikke er påkrævet.

Af de 52 %, der ikke får dækket deres økonomiske behov, har nogle delvis finansiering, og andre har for meget gæld til at kvalificere sig til finansiering.

Det er de virksomheder, der sandsynligvis vil ende med at fejle.

Det er medmindre de kan overbevise familie, venner eller andre mennesker til at investere i dem.

(Zippia)

4. 70 % af amerikanske små virksomheder har gæld

De fleste virksomheder har brug for en form for finansiering for at komme i gang. Målet er at blive rentabel og eliminere finansieringen.

Sandheden er dog, at dette ikke altid virker. I øjeblikket har omkring 70 % af små virksomheder i USA udestående gæld.

Ifølge de seneste tal skylder 38 % af dem, der har gæld, mindre end 100.000 USD. I forretningsmæssig henseende er det et forholdsvis lille lånebeløb.

Faktisk skylder 17 % af små virksomheder mindre end 25.000 USD.

De øvrige 21% af dem med gæld under $100.000 skylder mere end $25.000.

Mens 30 % af amerikanske små virksomheder ikke har nogen gæld, har 13 % udestående gæld mellem $100.000 og $250.000.

Yderligere 13% skylder mellem $250.000 og $1 million.

Det efterlader 6 % af små b-virksomheder, der skylder over 1 mio. USD. Det er nok nok til at holde dig vågen om natten.

(Zippia)

5. 62 % af små virksomheders lån skal holde virksomheden i gang

Lån 251

Lån til små virksomheder optages, når en virksomhed oprettes.

Disse lån er designet til at give virksomheden den kapital, den skal bruge for at blive etableret og begynde at tjene penge.

I mange tilfælde vil lånet dække opstarts- og driftsomkostninger i 2-3 år.

Derefter ses finansiering generelt som en nødvendighed for at hjælpe virksomheder med at ekspandere.

Desværre var den globale pandemi hård for mange små virksomheder.

Det ændrede ansigtet på udlån til små virksomheder.

I dag optages hele 62 % af lånene til små virksomheder for at hjælpe virksomheder med at fortsætte med at handle.

Kun 38 % af de godkendte lån til små virksomheder skal hjælpe virksomheder med at ekspandere.

At optage lån blot for at holde sig oven vande betyder naturligvis, at virksomheden vil være under et stort pres for at få succes.

Det er sandsynligt, at dette vil føre til en stigning i antallet af fejlslagne virksomheder i fremtiden.

(Zippia)

6. Renter på lån til små virksomheder spænder mellem 2,54 % og 7,01 %

Små virksomheder har generelt højere lånerenter end personlige lån.

Det skyldes, at små b-virksomheder ofte ikke har noget at sikre lånet imod, hvilket gør dem til en højere risiko for manglende betaling.

På trods af dette kan en virksomhedsejer med en god kreditværdighed stadig få erhvervslån med en rente mellem 2,54 % og 7,01 %.

Ejere med mindre end stjernernes kreditvurderinger kan opleve, at deres lån vil koste dem betydeligt mere.

Ifølge den seneste forskning, afhængig af lånetype og långiver, kan satsen være så høj som 45%.

Det er når du skal være sikker på, at det er værd at blive i forretningen.

Et lån med en rente på 45 % kan skabe et betydeligt træk på erhvervsøkonomien.

Det skal bemærkes, at federal funds-renten er steget flere gange i 2023, lånerenter har en tendens til at stige, når de gør det.

I gennemsnit vil et bankvirksomhedslån tilbyde renter mellem 5,75 % og 12 %. Online erhvervslån har en lidt højere rente, mellem 7% og 60%!

Forretningskreditter tiltrækker renter mellem 8 % og 60 %, og erhvervslån med dårlig kredit har generelt en rente på mellem 25 % og 99 %.

Kort sagt, vælg dit lån med omtanke.

(Zippia)

7. 43 % af små virksomheder ansøgte om et lån i 2020

2020 var et hårdt år for de fleste virksomheder. Nogle få, såsom Amazon og lignende veletablerede online-virksomheder, blomstrede.

For mange var det en tid til at kræve OPP fra regeringen, forsøge at opretholde personaleniveauet og finde alternative måder at tilbyde varer og tjenester på.

Mange virksomheder kæmpede økonomisk, og derfor søgte 43 % af alle små virksomheder i USA om finansiering i 2020.

Størstedelen af ​​lånene skulle hjælpe med at håndtere virkningerne af Covid.

Desværre modtog 9 % af dem, der ansøgte, ingen finansiering. Undersøgelsen viste, at 14 % modtog noget finansiering, og de resterende 20 % fik den finansiering, de havde brug for.

Spørgsmålet er, hvor mange af disse små virksomheder vil overleve længe nok til at tilbagebetale lånet?

Det er værd at bemærke, at små banker godkender 19 % af lånene, og ikke-banker godkender 24,7 % af låneansøgningerne.

(Zippia)

8. 32 % af små virksomheder ansøger til ikke-banklångivere

Tidligere ville enhver ejer af en lille virksomhed gå til deres lokale afdeling og bede om den finansiering, de havde brug for.

Selvfølgelig var der tidligere en lokal afdelingsleder, som kendte deres kunder og gjorde deres bedste for at hjælpe dem.

I dag er dette ikke tilfældet. Alle låneansøgninger er centraliserede og besluttes helt på et pointsystem.

Det er potentielt en stor del af grunden til, at 32 % af små virksomheder nu ansøger om et lån til ikke-bankenheder.

I 2016 var 19 % af låneansøgningerne til ikke-bankudlånere. I 2017 var det 24 %, og i 2020 var det 48 %.

Kursen fortsætter med at vokse, da ikke-bankenheder leverer en dedikeret service.

Det betyder, at de ofte forstår branchen og problemerne bedre end banker, hvilket giver dem mulighed for at låne ud, når en bank ikke vil.

Glem ikke, lånegodkendelsen og den tilbudte rente afhænger af, hvor god virksomhedens kreditvurdering er.

Dette er ikke nødvendigvis det samme som din personlige kreditvurdering. Det er vigtigt at overvåge begge dele.

(Zippia)

9. 51 % af små virksomheder i landdistrikterne har godkendt låneanmodninger

Det lyder måske overraskende, men 51 % af alle låneanmodninger til små virksomheder i landdistrikter bliver godkendt fuldt ud. Det, der gør dette særligt interessant, er, at kun 17 % af virksomhederne betragtes som landdistrikter.

Det betyder, at virksomheder på landet har en høj lånesuccesrate.

I modsætning hertil bliver kun 38 % af låneanmodninger til små virksomheder i byerne godkendt.

Det er værd at bemærke, at små virksomheder i landdistrikterne stadig er mere tilbøjelige til at stole på en lille, lokal bank end en stor bank.

Dette kan være en del af årsagen til, at godkendelsesprocenten er højere.

De seneste tal viser, at 62 % af låneansøgningerne fra landvirksomheder går til små banker.

I modsætning hertil kom kun 43 % af låneansøgningerne til små virksomheder i byerne til små banker.

Selvfølgelig er 55 % af bankerne i landdistrikterne små banker, og kun 25 % af bybankerne er små banker.

Det påvirker virksomhedsejeres beslutninger om, hvem de skal søge igennem.

(Zippia)

10. Kun 16 % af lån til små virksomheder modtages af kvinder

Lån 252

Statistikken viser, at minoritetsgrupper stadig kæmper, når de ansøger om lån.

I første omgang ejer kvinder cirka 30 % af alle små virksomheder.

Alligevel er kun 16 % af alle udstedte erhvervslån givet til kvindelige virksomheder.

Svimlende 84 % af lånegodkendelserne er til mandligt ledede virksomheder.

Det er ikke det eneste eksempel på diskrimination i finanssektoren.

Sorte amerikanere udgør 13% af den amerikanske befolkning. Alligevel får små virksomheder drevet af sorte amerikanere mindre end 2 % af alle lånemidler, der tilbydes.

Interessant nok bliver over 53 % af låneansøgningerne fra små virksomheder ejet af sorte amerikanere godkendt. Det betyder, at flertallet nægtes.

Spørgsmålet er, om lånene afvises på baggrund af ansøgeren eller en anden ukendt faktor. Det virker sandsynligt, at det er den første mulighed.

(Zippia)

11. 15 % af små virksomheders lån går til byggebranchen

Det kan overraske dig at erfare, at den type industri, den lille virksomhed opererer i, gør en forskel, når du ansøger om et lån.

I det væsentlige har låneinstitutioner allerede besluttet, hvilke industrier der sandsynligvis vil give ensartede resultater.

Det er dem, der har størst chance for at tilbagebetale lånet fuldt ud.

Bygge- og renoveringsbranchen kommer i top.

Der er jo altid brug for byggeri og renoveringer.

Derfor går 15 % af de godkendte små virksomheders lån til bygge- og renoveringsbranchen.

Overraskende nok klarer fullservice-restauranter sig også godt, når de ansøger om lån.

Det er værd at bemærke, at nogle brancher ikke er berettiget til SBA-lån til små virksomheder.

Disse omfatter gambling, multi-sales distribution og ejendomsinvesteringsselskaber.

At vide dette kan hjælpe dig med at vælge den rigtige långiver og øge dine chancer for at få et lån.

Du kan åbenbart ikke ændre din branche!

(Zippia)

12. Størstedelen af ​​små virksomheder er selvfinansierede

Mens lån er designet til at hjælpe små virksomheder med at komme i gang eller overleve gennem vanskelige tider, er virkeligheden, at de fleste små virksomheder ikke bruger lån.

I stedet er virksomheden selvfinansieret.

I 57 % af tilfældene er små virksomheder finansieret af ejerinvesteringer.

Midlerne fjernes enten fra opsparings- og investeringskonti, eller midlerne erhverves gennem omlån og lignende tilgange.

Selv på højden af ​​den globale pandemi ansøgte kun 43 % af små virksomheder om lån.

De fleste ejere af små virksomheder foretrækker at finde deres egen vej gennem problemerne.

Virksomheder, der påtager sig finansiering, vil højst sandsynligt få hjælp gennem SBA, en stor nationalbank, mindre lokale banker eller en alternativ lånekilde.

Finansieringsbeløbet kan variere fra et par tusinde dollars til over en million, med en topgrænse på $5 millioner.

(Zippia)

13. 85 % af købmandskontantforskud er godkendt

Når man overvejer, hvilken långiver man skal vælge, er det værd at bemærke, at ifølge den seneste Fed Small Business-rapport har købmandsudlån den højeste godkendelsesvurdering af enhver långiver.

Imponerende 85 % af de små virksomheder, der ansøger om kontantforskud, bliver godkendt.

Som nævnt kan den branche, du opererer i, hjælpe, når du ansøger om et lån.

For eksempel godkendes bil- og udstyrslån 80 % af tiden.

Forretningskreditter godkendes i gennemsnit 73 % af tiden.

Traditionelle erhvervslån godkendes 67 % af tiden, og SBA-lån 52 % af tiden.

Selvfølgelig er købmandens kontantforskud en relativt sikker måde at låne på.

Forretningen kan se, hvor mange penge virksomheden indbringer, og vil fjerne det aftalte beløb som planlagt direkte fra dine kvitteringer.

(Fed Small Business Report)

14. 36 % af afslag på lån skyldes en dårlig kreditscore

At få afvist din anmodning om lån til små virksomheder er et knusende slag for mange virksomheder.

Det begrænser umiddelbart dine muligheder og kan potentielt betyde, at virksomheden vil fejle.

Mens der er andre långivere, viser statistikker, at 36 % af afslag på lån skyldes, at virksomhedens kreditscore er for lav.

Der er mange grunde til, at dette kan være tilfældet, såsom at undlade at følge med betalinger eller simpelthen fordi virksomheden ikke har en kredithistorik.

Ifølge de seneste rapporter bliver 35 % af dem, der nægtes et lån, nægtet, fordi de allerede har for høje gældsniveauer.

Men en tredjedel af ansøgerne har simpelthen ikke nok kredithistorik.

Ingen af ​​disse problemer kan løses hurtigt, hvilket betyder, at virksomheder bliver overladt til at se på alternative muligheder, såsom alternative långivere med høj rente.

Hvis du ønsker at blive godkendt til et SBA-lån, skal du sigte efter en kreditscore mellem 690-720 eller højere.

(Fed Small Business Report)

15. 33 % af små virksomheder starter med mindre end 5.000 USD

Lån 254

Tidligere kunne det have virket praktisk talt umuligt at starte en virksomhed med mindre end $5.000.

Internettet har dog gjort en række ting mulige.

Derfor starter 33 % af virksomhederne i dag med mindre end 5.000 USD i kapital.

Denne tilgang reducerer risiciene for grundlæggeren eller grundlæggerne og sikrer, at deres personlige ejendom ikke er i fare.

Reduktionen af ​​stress kan hjælpe disse virksomheder med at blive mere rentable.

At starte med lave kapitalniveauer betyder selvfølgelig, at virksomheden vil vokse i en meget langsommere hastighed.

Internettet kan dog være med til at udjævne feltet.

Selv den mindste virksomhed kan være synlig for millioner af potentielle kunder.

(Founderjar)

16. 95 % af erhvervslånene har fast rente

Fast rente er et tveægget sværd. På den ene side, når renten stiger, er du taknemmelig for den faste rente.

Det hjælper dig med at holde omkostningerne nede og sparer dig penge sammenlignet med en variabel rente.

På den anden side, hvis renten falder, betaler du mere, end du skal på dit lån.

Den største fordel er selvfølgelig sikkerhed. Virksomheder ved præcis, hvad der skal betales og hvornår, hvilket gør det nemmere at planlægge deres økonomi.

Fast rente anvendes generelt, uanset om du får et kort-, mellem- eller langsigtet lån.

Langfristede lån bruges generelt til at købe fast ejendom og vil vare i mindst seks år.

Mellemfristede erhvervslån varer mellem to og fem år.

Disse bruges ofte til at hjælpe med at finansiere mellemfristede planer, såsom udvidelse.

Kortfristede lån hjælper, når b-virksomheder har det svært og bare har brug for lidt ekstra pengestrøm.

(Fundera)

17. 67 % af små virksomheder har identificeret udlånssvindel

Lån 255

Virksomheder, der leder efter et lån, har generelt ikke råd til at blive snydt.

At falde for en udlånsfidus kan betyde enden på virksomheden og mange års besvær med at prøve at løse problemerne.

Desværre er det noget, som alle små virksomheder bør være opmærksomme på.

Antallet af udlånssvindel er steget dramatisk i de sidste par år.

En del af årsagen til dette er den globale pandemi, men hovedårsagen til, at 67 % af små virksomheder ser stigende udlånssvindel, er internettet.

Det er nu meget nemt at fremstå som en ægte långiver og overtale dig til at skille dig af med personlige oplysninger.

Du skal blot tro, at de vil låne dig de nødvendige midler.

Svindleren vil derefter være i stand til at bruge dine personlige og forretningsmæssige oplysninger til at stjæle data og endda firmapenge.

Det er derfor, alle virksomheder bør foretage en due diligence-undersøgelse, før de går videre med en långiver.

(BBB)

Opsummering

Ovenstående udlånsstatistikker for små virksomheder tegner et interessant billede.

Det er ikke altid nemt at skaffe penge til din virksomhed. Din branche og kreditvurdering spiller en afgørende rolle i processen.

Det er hovedårsagen til, at mange virksomheder er selvfinansierede og vokser langsommere, end ejerne ønsker.

Selvfølgelig er langsom vækst ofte bedre, da det er mere bæredygtigt.

Den nederste linje er enkel, det er muligt at få lån til små virksomheder.

Men du skal gøre dit hjemmearbejde først, henvende dig til den rigtige långiver og sørge for, at din personlige eller forretningsmæssige kreditvurdering er god.

Du kan bruge ovenstående statistik til at hjælpe dig med at vælge den rigtige långiver.

Kilder

Zippia Fundera Founderjar

Relaterede

Hold dig på forkant med de nyeste teknologitrends - leveret direkte til din indbakke, gratis!

Hej! Jeg er redaktør på EarthWeb, med en særlig interesse for forretnings- og teknologiemner, herunder sociale medier, privatliv og kryptovaluta. Som en erfaren redaktør og researcher har jeg en passion for at udforske de nyeste trends og innovationer på disse områder og dele min indsigt med vores læsere. Jeg nyder også at teste og anmelde produkter, og du vil ofte finde mine anmeldelser og anbefalinger på EarthWeb. Med fokus på at levere informativt og engagerende indhold, er jeg forpligtet til at sikre, at EarthWeb forbliver en førende kilde til nyheder og analyser i teknologiindustrien.

Hvor mange mennesker drikker kaffe i 2023? (USA og verden)

Hvor mange mennesker drikker kaffe i 2023? (USA og verden)

Hurtigt svar 🔍 Hvor mange mennesker drikker kaffe i 2023?Der er omkring 1 milliard kaffedrikkere ...

Læs mere

Arbejde hjemmefra Produktivitetsstatistik for 2023

Arbejde hjemmefra Produktivitetsstatistik for 2023

Der er ingen tvivl om, at den globale pandemi ændrede den måde, folk arbejder på. De fleste lande...

Læs mere

Hvor mange ansatte har Facebook i 2023?

Hvor mange ansatte har Facebook i 2023?

Hurtigt svar 🔍 Hvor mange ansatte har Facebook i 2023?Fra marts 2023 faldt antallet af Facebook-a...

Læs mere