Tech News & Advice

17 nya utlåningsstatistik och trender för småföretag 2024

Enligt Small Business Administration finns det över 32,5 miljoner småföretag i USA.

Bara 20 % av dem har anställda.

Globalt beräknas det finnas över 332 miljoner småföretag!

Småföretag är en grundläggande del av varje ekonomi oavsett var de är baserade.

Det är dock inte lätt att driva ett litet företag.

Finansiering är ett nödvändigt ont, vilket följande utlåningsstatistik för småföretag visar.

Resursinnehållshow
1)Nyckelstatistik
2)Bästa utlåningsstatistiken för småföretag 2024
2.1)1. 89,5 % av de små lånen ges ut av stora banker
2.2)2. 33 % av småföretagen misslyckas på grund av otillräckligt kapital
2.3)3. Cirka 48 % av amerikanska småföretag har tillräcklig finansiering
2.4)4. 70 % av amerikanska småföretag har skulder
2.5)5. 62 % av småföretagslånen är för att hålla verksamheten igång
2.6)6. Räntesatser för småföretagslån varierar mellan 2,54 % och 7,01 %
2.7)7. 43 % av småföretagen ansökte om lån under 2020
2.8)8. 32 % av småföretagen ansöker till långivare som inte är banker
2.9)9. 51 % av små företag på landsbygden har godkända låneförfrågningar
2.10)10. Endast 16 % av småföretagslånen tas emot av kvinnor
2.11)11. 15 % av småföretagslånen går till byggbranschen
2.12)12. Majoriteten av småföretagen är självfinansierade
2.13)13. 85 % av säljarens kontantförskott är godkända
2.14)14. 36% av avslag på lån beror på ett dåligt kreditvärde
2.15)15. 33 % av småföretagen börjar med mindre än 5 000 USD
2.16)16. 95 % av företagslånen har fast ränta
2.17)17. 67 % av småföretagen har identifierat utlåningsbedrägerier
3)Summering
4)Källor
4.1)Relaterad

Nyckelstatistik

  • 89,5 % av de små lånen ges ut av stora banker
  • 33 % av småföretagen misslyckas på grund av otillräckligt kapital
  • Cirka 48 % av amerikanska småföretag har tillräcklig finansiering
  • 70 % av amerikanska småföretag har skulder
  • 62 % av småföretagslånen är för att hålla verksamheten igång
  • Räntorna för småföretagslån varierar mellan 2,54 % och 7,01 %
  • 43 % av småföretagen ansökte om lån under 2020
  • 32 % av småföretagen ansöker om långivare som inte är banker
  • 51 % av små företag på landsbygden har godkända låneansökningar
  • Endast 16 % av småföretagslånen tas emot av kvinnor
  • 15 % av småföretagslånen går till byggbranschen
  • Majoriteten av småföretagen är självfinansierade
  • 85 % av köpmannens kontantförskott godkänns
  • 36 % av avslag på lån beror på dålig kreditvärdighet
  • 33 % av småföretagen börjar med mindre än 5 000 USD
  • 95 % av företagslånen har fast ränta
  • 67 % av småföretagen har identifierat utlåningsbedrägerier

Bästa utlåningsstatistiken för småföretag 2024

1. 89,5 % av de små lånen ges ut av stora banker

Lån 250

Många småföretag är angelägna om att göra affärer med andra lokala företag.

I själva verket stödjer de varandra och gör det lättare för småföretag att överleva.

Detta är dock inte fallet när det gäller att få ett lån.

Enligt de senaste rapporterna utfärdas 89,5 % av de små lånen, det vill säga de under 100 000 USD, som ges till småföretag, av de stora, icke-lokala bankerna.

Den enkla frågan är att små företag ofta inte har säkerheter eller tillräckliga konton för att uppfylla bankernas godkännande.

Så många som 51 % av ansökningarna om lån till småföretag, ifyllda av småföretag på en lokal bank, avslås.

Det innebär att mindre än hälften av ansökningarna godkänns.

Överraskande nog, trots att 89,5 % av lånen ges ut av stora banker, är godkännandegraden för ett litet företag hos en stor bank bara 25 %.

(Zippia)

2. 33 % av småföretagen misslyckas på grund av otillräckligt kapital

Det kan vara extremt svårt för ett litet företag att skaffa det kapital det behöver för att överleva.

Små banker är extremt försiktiga med att låna ut till småföretag. De ser dem som en hög risk.

Det genomsnittliga lånet för småföretag är $417,316. Banker kommer inte att låna ut mer än 5 miljoner dollar till ett litet företag.

Men trots dessa lovande siffror och det faktum att 14 miljoner lån utfärdades 2020, är ​​sanningen att 33 % av småföretagen misslyckas för att de inte har tillräckligt med pengar.

Det verkar troligt att dessa är i femtioen procent av småföretagen som inte kvalificerar sig för ett lån.

Du bör notera att överlevnaden för ett litet företag faktiskt minskar med åren.

År ett är så låg som 21,9 % felfrekvens. År tio når den en felfrekvens på 65,7 %.

(Zippia)

3. Cirka 48 % av amerikanska småföretag har tillräcklig finansiering

Enligt den senaste statistiken får endast 20 % av småföretagen den finansiering de behöver genom ett småföretagslån.

Resten måste hitta alternativa sätt att få finansiering, annars kommer verksamheten sannolikt att gå under.

Siffrorna visar att bara 48 % av amerikanska småföretag har tillräckligt med pengar för att överleva.

Det betyder att med bara 20 % godkända för lån, hittar ytterligare 28 % tillräckligt med finansiering på ett annat sätt.

I vissa fall kan företaget helt enkelt vara tillräckligt framgångsrikt för att alternativ finansiering inte krävs.

Av de 52 % som inte får sina ekonomiska behov tillgodosedda har vissa delvis finansiering och andra har för mycket skulder för att kvalificera sig för finansiering.

Det är dessa företag som sannolikt kommer att misslyckas.

Det är såvida de inte kan övertyga familj, vänner eller andra människor att investera i dem.

(Zippia)

4. 70 % av amerikanska småföretag har skulder

De flesta företag behöver någon form av finansiering för att komma igång. Målet är att bli lönsam och eliminera ekonomin.

Men sanningen är att detta inte alltid fungerar. För närvarande har cirka 70 % av småföretagen i USA utestående skulder.

Enligt de senaste siffrorna är 38 % av de skuldsatta skyldiga mindre än 100 000 USD. I affärsmässiga termer är det ett förhållandevis litet lånebelopp.

Faktum är att 17 % av småföretagen är skyldiga mindre än 25 000 USD.

De övriga 21 % av dem med skulder under 100 000 USD är skyldiga mer än 25 000 USD.

Medan 30 % av amerikanska småföretag inte har några skulder, har 13 % utestående skulder mellan $100 000 och $250,000.

Ytterligare 13 % är skyldiga mellan $250 000 och $1 miljon.

Det gör att 6 % av små b-företag är skyldiga över 1 miljon dollar. Det är förmodligen tillräckligt för att hålla dig vaken på natten.

(Zippia)

5. 62 % av småföretagslånen är för att hålla verksamheten igång

Lån 251

Småföretagslån tas när ett företag skapas.

Dessa lån är utformade för att ge företaget det kapital som behövs för att etablera sig och börja gå med vinst.

I många fall kommer lånet att täcka start- och driftskostnader i 2-3 år.

Därefter ses ekonomi generellt som en nödvändighet för att hjälpa företag att expandera.

Tyvärr var den globala pandemin svår för många småföretag.

Det förändrade utlåningen till småföretag.

Idag tas så många som 62 % av småföretagslånen för att hjälpa företag att fortsätta handla.

Bara 38 % av godkända småföretagslån är till för att hjälpa företag att expandera.

Att ta lån bara för att hålla sig flytande innebär naturligtvis att verksamheten kommer att vara under stor press att lyckas.

Det är troligt att detta kommer att leda till en ökning av antalet misslyckade företag i framtiden.

(Zippia)

6. Räntesatser för småföretagslån varierar mellan 2,54 % och 7,01 %

Små företag har generellt högre låneräntor än privatlån.

Det beror på att små b-företag ofta inte har något att säkra lånet mot, vilket gör dem till en högre risk för utebliven betalning.

Trots detta kan en företagare med bra kreditvärdighet fortfarande få företagslån med räntor mellan 2,54 % och 7,01 %.

Ägare med mindre än fantastiska kreditbetyg kan upptäcka att deras lån kommer att kosta dem betydligt mer.

Enligt den senaste forskningen, beroende på typen av lån och långivaren, kan räntan vara så hög som 45%.

Det är då du behöver vara säker på att det är värt att stanna kvar i verksamheten.

Ett lån med 45 % ränta kan skapa en betydande belastning på företagens ekonomi.

Det bör noteras att den federala fondens ränta har stigit flera gånger under 2023, låneräntorna tenderar att stiga när de gör det.

I genomsnitt kommer ett banklån att erbjuda räntor mellan 5,75 % och 12 %. Företagslån online har en något högre ränta, mellan 7% och 60%!

Affärskrediter drar till sig räntor mellan 8% och 60% och dåliga krediter företagslån har i allmänhet räntor mellan 25% och 99%.

Kort sagt, välj ditt lån klokt.

(Zippia)

7. 43 % av småföretagen ansökte om lån under 2020

2020 var ett tufft år för de flesta företag. Några få, som Amazon och liknande väletablerade onlineföretag, blomstrade.

För många var det en tid att kräva PPP från regeringen, försöka behålla personalnivån och hitta alternativa sätt att erbjuda varor och tjänster.

Många företag hade det svårt ekonomiskt, varför 43 % av alla småföretag i USA ansökte om finansiering 2020.

Majoriteten av lånen var för att hjälpa till att hantera effekterna av Covid.

Tyvärr fick 9 % av de som sökte ingen finansiering. Undersökningen visade att 14 % fick lite finansiering och de återstående 20 % fick den finansiering de behövde.

Frågan är hur många av dessa småföretag som kommer att överleva tillräckligt länge för att betala tillbaka lånet?

Det är värt att notera att små banker godkänner 19 % av lånen och icke-banker godkänner 24,7 % av låneansökningarna.

(Zippia)

8. 32 % av småföretagen ansöker till långivare som inte är banker

Tidigare gick alla småföretagare till sin lokala filial och frågade efter den finansiering de behövde.

Naturligtvis fanns det tidigare en lokal filialchef som kände sina kunder och gjorde sitt bästa för att hjälpa dem.

Idag är detta inte fallet. Alla låneansökningar är centraliserade och beslutas helt på ett poängsystem.

Det är potentiellt en stor del av anledningen till att 32 % av småföretagen nu ansöker om ett lån till icke-bankenheter.

Under 2016 var 19 % av låneansökningarna till icke-banklångivare. År 2017 var det 24 % och 2020 var det 48 %.

Kursen fortsätter att växa eftersom enheter utanför bankerna tillhandahåller en dedikerad tjänst.

Det betyder att de ofta förstår branschen och frågorna bättre än banker, vilket gör att de kan låna ut när en bank inte gör det.

Glöm inte att lånegodkännandet och räntan som erbjuds beror på hur bra företagets kreditvärdighet är.

Detta är inte nödvändigtvis detsamma som din personliga kreditvärdighet. Det är viktigt att övervaka båda.

(Zippia)

9. 51 % av små företag på landsbygden har godkända låneförfrågningar

Det kan låta förvånande, men 51 % av alla låneförfrågningar för småföretag på landsbygden godkänns i sin helhet. Det som gör detta särskilt intressant är att bara 17 % av företagen anses vara landsbygd.

Det betyder att företag på landsbygden har en hög framgångsfrekvens för lån.

Däremot godkänns bara 38 % av låneförfrågningarna för småföretag i städer.

Det är värt att notera att små företag på landsbygden fortfarande är mer benägna att förlita sig på en liten, lokal bank än en stor bank.

Detta kan vara en del av anledningen till att godkännandegraden är högre.

De senaste siffrorna visar att 62 % av låneansökningarna från företag på landsbygden går till små banker.

Däremot kom endast 43 % av ansökningarna om lån till småföretag i städer till små banker.

Naturligtvis är 55 % av bankerna på landsbygden små banker, och endast 25 % av stadsbankerna är små banker.

Det påverkar företagsägares beslut om vem de ska ansöka via.

(Zippia)

10. Endast 16 % av småföretagslånen tas emot av kvinnor

Lån 252

Statistiken visar att minoritetsgrupper fortfarande kämpar när de ansöker om lån.

I första hand äger kvinnor cirka 30 % av alla småföretag.

Ändå ges bara 16 % av alla företagslån till företag som drivs av kvinnor.

Häpnadsväckande 84 % av lånegodkännanden är till manligt ledda företag.

Det är inte det enda exemplet på diskriminering inom ekonomi.

Svarta amerikaner utgör 13% av USA: s befolkning. Ändå får småföretag som drivs av svarta amerikaner mindre än 2 % av alla lånemedel som erbjuds.

Intressant nog godkänns över 53 % av låneansökningarna från småföretag som ägs av svarta amerikaner. Det betyder att majoriteten nekas.

Frågan är om lånen nekas på grund av sökanden eller någon annan okänd faktor. Det verkar troligt att det är det första alternativet.

(Zippia)

11. 15 % av småföretagslånen går till byggbranschen

Det kan förvåna dig att höra att den typ av bransch det lilla företaget är verksamt i gör skillnad när du ansöker om ett lån.

I huvudsak har låneinstitut redan beslutat vilka branscher som sannolikt kommer att ge konsekventa resultat.

Det är dessa som har störst chans att betala tillbaka lånet i sin helhet.

Bygg- och renoveringsbranschen hamnar i topp.

Det behövs trots allt alltid byggnation och renoveringar.

Det är därför som 15 % av godkända småföretagslån går till bygg- och renoveringsbranschen.

Överraskande nog går även fullservicerestauranger bra när de ansöker om lån.

Det är värt att notera att vissa branscher inte är berättigade till SBA-lån för småföretag.

Dessa inkluderar hasardspel, multi-sales distribution och fastighetsinvesteringsföretag.

Att veta detta kan hjälpa dig att välja rätt långivare och öka dina chanser att få ett lån.

Du kan uppenbarligen inte förändra din bransch!

(Zippia)

12. Majoriteten av småföretagen är självfinansierade

Även om lån är utformade för att hjälpa småföretag att komma igång eller överleva svåra tider, är verkligheten att de flesta småföretag inte använder lån.

Istället är verksamheten självfinansierad.

I 57 % av fallen finansieras småföretag av ägarinvesteringar.

Medlen tas antingen bort från spar- och investeringskonton eller så anskaffas medlen genom omlåning och liknande tillvägagångssätt.

Även på höjden av den globala pandemin ansökte bara 43 % av småföretagen om lån.

De flesta småföretagare föredrar att hitta sin egen väg genom problemen.

Företag som tar på sig finansiering är mest benägna att få hjälp genom SBA, en stor nationell bank, mindre lokala banker eller en alternativ lånekälla.

Finansieringsbeloppet kan variera från några tusen dollar till över en miljon, med en högsta gräns på 5 miljoner dollar.

(Zippia)

13. 85 % av säljarens kontantförskott är godkända

När man överväger vilken långivare man ska välja är det värt att notera att enligt den senaste Fed Small Business-rapporten har kontantförskott från handlare det högsta godkännandebetyget av någon långivare.

Imponerande 85 % av småföretagen som ansöker om kontantförskott från handlare blir godkända.

Som nämnts kan branschen du är verksam i hjälpa dig när du ansöker om ett lån.

Till exempel godkänns bil- och utrustningslån 80 % av tiden.

Affärskrediter godkänns i genomsnitt 73 % av tiden.

Traditionella företagslån godkänns 67% av tiden och SBA-lån 52% av tiden.

Självklart är köpmannens kontantförskott ett relativt säkert sätt att låna ut.

Säljaren kan se hur mycket pengar företaget drar in och tar bort det överenskomna beloppet som planerat direkt från dina kvitton.

(Fed Small Business Report)

14. 36% av avslag på lån beror på ett dåligt kreditvärde

Att få avslag på din begäran om lån för småföretag är ett förkrossande slag för många företag.

Det begränsar omedelbart dina alternativ och kan potentiellt innebära att verksamheten kommer att misslyckas.

Medan det finns andra långivare, visar statistik att 36 % av avslag på lån beror på att företagskreditpoängen är för låg.

Det finns många anledningar till varför detta kan vara fallet, till exempel att inte hålla jämna steg med betalningar eller helt enkelt för att företaget inte har en kredithistorik.

Enligt de senaste rapporterna nekas 35 % av de som nekas lån eftersom de redan har alltför höga skulder.

Men en tredjedel av de sökande har helt enkelt inte tillräckligt med kredithistorik.

Inget av dessa problem kan åtgärdas snabbt, vilket innebär att företag får titta på alternativa alternativ, såsom alternativa långivare med hög ränta.

Om du vill bli godkänd för ett SBA-lån måste du sikta på en kreditpoäng mellan 690-720 eller högre.

(Fed Small Business Report)

15. 33 % av småföretagen börjar med mindre än 5 000 USD

Lån 254

Tidigare kan det ha verkat praktiskt taget omöjligt att starta ett företag med mindre än $5 000.

Internet har dock gjort en mängd olika saker möjliga.

Det är därför som idag 33 % av företagen börjar med mindre än 5 000 USD i kapital.

Detta tillvägagångssätt minskar riskerna för grundaren eller grundarna, vilket säkerställer att deras personliga egendom inte är i fara.

Minskningen av stress kan hjälpa dessa företag att bli mer lönsamma.

Att börja med låga kapitalnivåer betyder naturligtvis att verksamheten kommer att växa i mycket långsammare takt.

Däremot kan internet hjälpa till att utjämna fältet.

Även de minsta företagen kan vara synliga för miljontals potentiella kunder.

(Founderjar)

16. 95 % av företagslånen har fast ränta

Fast ränta är ett tveeggat svärd. Å ena sidan, när räntorna stiger är du tacksam för den fasta räntan.

Det hjälper dig att hålla nere kostnaderna och sparar pengar jämfört med en rörlig ränta.

Å andra sidan, om räntorna går ner, betalar du mer än du behöver på ditt lån.

Den största fördelen är förstås säkerheten. Företag vet exakt vad som ska betalas och när, vilket gör det lättare att planera sin ekonomi.

Fast ränta tillämpas i allmänhet oavsett om du får ett kort-, medellång- eller långfristigt lån.

Långfristiga lån används vanligtvis för att köpa fastigheter och kommer att räcka i minst sex år.

Medellånga företagslån varar mellan två och fem år.

Dessa används ofta för att finansiera planer på medellång sikt, såsom expansion.

Kortfristiga lån hjälper när b-företag har det kämpigt och bara behöver lite extra kassaflöde.

(Fundera)

17. 67 % av småföretagen har identifierat utlåningsbedrägerier

Lån 255

Företag som letar efter ett lån har i allmänhet inte råd att bli lurade.

Att falla för en utlåningsbedrägeri kan innebära slutet på verksamheten och år av krångel med att försöka lösa problemen.

Tyvärr är det något som alla småföretag borde vara medvetna om.

Antalet utlåningsbedrägerier har ökat dramatiskt de senaste åren.

En del av anledningen till detta är den globala pandemin, men den största anledningen till att 67 % av småföretagen ser att utlåningsbedrägerier ökar, är internet.

Det är nu väldigt enkelt att framstå som en äkta långivare och övertala dig att lämna personlig information.

Du behöver helt enkelt tro att de kommer att låna ut de pengar som krävs.

Bedragaren kommer då att kunna använda dina personliga och affärsuppgifter för att stjäla data och till och med företagets pengar.

Det är därför alla företag bör genomföra en due diligence-undersökning innan de går vidare med någon långivare.

(BBB)

Summering

Ovanstående utlåningsstatistik för småföretag målar upp en intressant bild.

Att få pengar till ditt företag är inte alltid lätt. Din bransch och kreditvärdighet spelar en viktig roll i processen.

Det är huvudorsaken till att många företag är självfinansierade och växer långsammare än vad ägarna skulle vilja.

Naturligtvis är långsam tillväxt ofta bättre eftersom det är mer hållbart.

Summan av kardemumman är enkel, det är möjligt att få småföretagslån.

Men du måste göra din läxa först, kontakta rätt långivare och se till att din personliga eller affärsmässiga kreditvärdighet är bra.

Du kan använda ovanstående statistik för att hjälpa dig välja rätt långivare.

Källor

Zippia Fundera Founderjar

Relaterad

Håll dig uppdaterad om de senaste tekniktrenderna – levereras direkt till din inkorg, gratis!

Hallå! Jag är redaktör på EarthWeb, med ett särskilt intresse för affärs- och teknikämnen, inklusive sociala medier, integritet och kryptovaluta. Som en erfaren redaktör och forskare har jag en passion för att utforska de senaste trenderna och innovationerna inom dessa områden och dela mina insikter med våra läsare. Jag tycker också om att testa och recensera produkter, och du hittar ofta mina recensioner och rekommendationer på EarthWeb. Med fokus på att tillhandahålla informativt och engagerande innehåll, är jag fast besluten att säkerställa att EarthWeb förblir en ledande källa för nyheter och analyser inom teknikbranschen.

21 nyckelstatistik för OkCupid 2023: användare, matchningar och svep

21 nyckelstatistik för OkCupid 2023: användare, matchningar och svep

OkCupid är en dejtingsajt och mobilapp som använder en mängd olika algoritmer för att matcha anvä...

Läs mer

X Användningsstatistik 2023: Senaste data efter Twitter Rebrand

X Användningsstatistik 2023: Senaste data efter Twitter Rebrand

Det är ingen stor hemlighet att Elon Musk tog över Twitter i oktober 2022. Processen med att köpa...

Läs mer

20+ övertygande innehållsmarknadsföringsstatistik under 2023

20+ övertygande innehållsmarknadsföringsstatistik under 2023

Den kontextuella marknadsföringsstrategin är en som fokuserar på att skapa och distribuera högkva...

Läs mer